2014年12月29日 星期一

觀念1-07「333」理財法 02:不投資,你錯過多少?



前面我們花了5篇文章,說明為什麼要儲蓄?,還有投資前要先儲蓄的3桶預備金

請先確定,你已經看完上述5篇相關文章,再來看這篇投資的。

這才是正確的理財順序。

先複習一下,本系列文章第一篇,曾經討論過拿到一筆錢,你應該怎麼用?

我們介紹了333理財法,也就是說拿到任何一筆錢,都應該分別放在3種項目:

1.儲蓄:存銀行,存滿3桶預備金
2.投資:股票為主,指數化投資
3.花費:必要花費為主﹔奢侈花費,能少則少

比如,月薪3萬元的人,領到薪水後,就要先將1萬放在儲蓄(存銀行)1萬放在投資(指數化投資)﹔留下1萬的生活花費。 

為什麼呢? 

為什麼要投資? 這可能是很多人的疑問。

讓我反問各位為什麼不投資呢?  

你知道不投資你錯過多少? 請見下表(表格可點擊放大)



假設有一名35歲的上班族某甲拿了100萬去投資經過30年後達到法定退休年齡65歲時這一筆錢在8%年化報酬的複利滾存後可以滾成 1,000如上表中間所示。

很驚人的數字吧?

不計入勞保與勞退這些受制於人不確定很高的退休金這位上班族光是自己積存的1,000便足夠過著尚稱安心的退休後沒有收入的生活了。

雖然沒有新的工作收入進來但手頭的1,000萬市值股票平均每年增值的8%,等於每年創造80萬的增值(1,000*8%=80)

某甲將這個增值的80萬都變現,股票增值就賣出部分持股現金股利直接以現金入帳這樣每年創造的現金,足夠不奢侈的他,安穩地過生活

別忘了他一開始投入了多少本金呢?

只有100萬元。經過30年後就自動長大變成1,000萬了!

這位上班族某甲65歲退休時同期退休的同學某乙很可能會羨慕的問他

我的天哪!同學你怎麼有這麼多的錢呀? 可以教我嗎?

……30年前有投資投入了100萬左右吧。某甲抓抓頭髮,稍微不好意思的回答。這的確是實話。

那我這30年來錯過多少個1,000萬呀!? 天哪~~~

某乙雙手抓著頭非常驚訝地大喊大概就像下面這張世界名畫一般(圖片來源維基百科,可點擊放大)


是的如果你沒有投資你就是錯過這麼多!! 就像上述假設的故事中沒有投資的某乙一樣。

如果你也被這樣的結果震撼到的話或許投資已經引起了你的興趣了?

接下來你可能會好奇某甲如何得到這樣的結果呢?

針對幾個常見問題讓我一一解答吧

1.年化報酬8%怎麼來的?

事實上台股指數從民國56(1967)100點開始到民國102(2013)為止47年來年化報酬率是約10%

沒錯就是10%

這段長時間的平均年化報酬足夠證明長期投資股市是資產增值的好方法

如果100萬滾存30年的話結果是比某甲更驚人的1,745(見上表)

各位朋友可以拿出計算機輸入1,000,000*1.1*1.1*1.1* 連乘30就會得到上述結果(精確的數字會是17,449,402我是四捨五入取整數)

47年是一段很長的時間了多數人從領到第一筆薪水到退休不再工作大概不會比這時間長多少。

現代人大多唸到大學畢業後才投入職場已經20幾歲 部分更高學歷者甚至是接近30歲才開始工作距離65歲的退休年齡,總計是30幾年的工作時間。

有工作的時候,從薪水投入一小塊去投資股市,到了退休時,將累積的成果拿來花用,是很適當的個人退休規劃

基於過去績效不代表未來前面假設的上班族某甲的故事我把年化報酬用台股指數的10%8成為8%這樣100萬經過30年的結果就是1,000萬。

有興趣的朋友計算機輸入1,000,000*1.08*1.08*1.08* 連乘30就會得到這結果(精確的數字會是10,062,656我取概數1,000比較方便表達)

要強調一點投資報酬率平均8%,不等於每一年都剛剛好8%

有的年度10%15%,有的年度5% 3%,甚至偶爾是負報酬的 -10%-30%,但10幾年下來,總平均是8%

就像我們說,某棒球打擊者,10年來平均打擊率3成,也不代表他每一年打擊率都剛剛好3

是有的年度35332728,平均起來3成。

2.該投資在什麼東西呢?

前面講過就是投資台股指數也就是買進並持有與指數相同的成分股不必做什麼研究功課也不必特別選股只要與指數同步

這樣等於是買進台股指數的漲跌成果如此47年來平均年化報酬就有10%

但股市指數組成的成分股有幾百檔股票。要以台股的市值比重自己複製非常的繁瑣且費時。

好在1976,美國有位非常聰明的伯格先生發明了指數型基金目的就在複製股市指數。在台灣的投資朋友,現在就可以利用台灣五十(股票代碼0050)這個指數型基金為工具,來投資台股指數。

3.真的什麼都不用管就會自動長大嗎?

其實不能全然說是自動長大還是每年要做一件事就是把領到的現金股利再轉投入去買股票這樣才是複利也就是俗稱的錢滾錢。

就像你在銀行定存100一年後拿到利息13千元(1,000,000*1.3%=13,000)

然後你把原本的本金100跟利息1.3萬元加進去現在你的本金就成為101.3萬。

這樣再定存一年到了第二年底你會得到更多一點點的利息。隨著時間的累積你的本金會逐漸增加利息也會跟著逐漸增加。

長期投資股票要跟定存一樣把利息滾進去再投資才能真正創造出錢滾錢的複利效果。

關於投資這個大項目先簡單概述到此今天你只要學到不投資你錯過多少?有這個概念就可以了。

至於詳細的如何投資見後續指數化投資相關文章(未完待續)


///////////////////////////////////////////////////////////////////////////////
(你可能有興趣的 相關文章)
333」理財法:拿到一筆錢,你應該怎麼用?
為什麼要儲蓄?(上). 
為什麼要投資? 因為:長期投資股市,一定賺!
台灣五十(0050)之各年度總報酬率(2014年止).
如何用EXCEL計算年化報酬率?(綠角文章) 
誰需要保險? 
*效率理財王-全文章總索引
////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////
《本文對您有幫助嗎請幫忙1.給「」,2分享」到FB

                            (轉載請務必註明出處)

3.想看最新文章嗎?右邊訂閱欄位輸入E-mail,就自動寄給你哦》

*不想漏接資訊,請在FB的「讚」旁邊按「接收通知

沒有留言:

張貼留言